Старт програми кредитування МСБ

Програма кредитування МСБ — це державна та банківська ініціатива, покликана прискорити розвиток малого та середнього бізнесу. Перший пул партнерських банків уже відкрив прийом заявок.

Ключові умови

• Призначення: інвестиційні цілі (обладнання, модернізація, будівництво), а також поповнення обігового капіталу.
• Сума кредиту: від 500 тис. до 20 млн грн (залежно від банку та фінансових показників компанії).
• Ставка: ринкова з можливими компенсаціями; для інвестиційних проєктів доступні пільгові умови.
• Термін: до 60 місяців; для обігових — зазвичай до 36 місяців.
• Грейс-період: до 6 місяців за основним боргом (сплачуються лише відсотки).
• Забезпечення: обладнання, нерухомість або фінансові гарантії (за рішенням банку).

Хто може подати заявку

• ФОП та ТОВ з діючою діяльністю від 6–12 місяців;
• позитивна кредитна історія та прозора звітність;
• наявний бізнес-план/фінмодель для інвестиційного кредиту.

Необхідні документи

1. Фінансова звітність за останні 4–8 кварталів (для ФОП — Книга обліку/звітність).
2. Довідки з банків/ДПС про відсутність простроченої заборгованості.
3. Бізнес-план або короткий інвестиційний меморандум (ціль, бюджет, джерела погашення).
4. Документи на забезпечення (за потреби): оцінка, правовстановлюючі.

Як подати заявку — 4 кроки

1. Обрати банк-партнер та попередньо узгодити параметри кредиту.
2. Підготувати пакет документів і фінансову модель з розрахунком сервісу боргу.
3. Подати анкету та пройти скоринг/аналіз ризиків.
4. Підписати договір і отримати фінансування траншем або одноразово.

Порада: сфокусуйтеся на джерелах погашення — покажіть, за рахунок яких грошових потоків і в які строки обслуговуватиметься борг.

Приклад розрахунку сервісу боргу

Припустимо, сума кредиту 2 000 000 грн, ставка ≈18% річних (≈1.5%/міс), термін 36 міс, з яких 6 міс — грейс-період на тіло боргу.

• Перші 6 міс: сплачуються лише відсотки — приблизно ~30 000 грн/міс (2 000 000 × 18% ÷ 12).
• Далі 30 міс: ануїтетні платежі за тілом + відсотками — орієнтовно ~80–85 тис. грн/міс (залежно від точних умов банку).

Ваш бізнес-план має показати, що операційний грошовий потік (EBITDA/OCF) стабільно перекриває сервіс боргу з запасом.

На що звертають увагу банки

• Стійкість виручки та маржинальність (історія та прогноз).
• Навантаження боргу (Debt/EBITDA, DSCR > 1.2 бажано).
• Досвід команди та наявність власної участі в проєкті (equity).
• Якість і ліквідність забезпечення.

FAQ

Чи можна достроково погасити? Так, більшість договорів це дозволяють; уточнюйте комісії за дострокове погашення.

Чи підтримуються сезонні графіки? Так, для бізнесів із вираженою сезонністю банки погоджують нерівномірний графік.

Заявки вже приймаються. Якщо потрібна коротка фінмодель під ваш кейс — звертайтесь, надамо шаблон і допоможемо з підготовкою документів.